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JENER BENUTZER VON E-MONEY KOENNTE ZAHLUNGEN JETZT FÜR KÄUFE DES WEITEREN DIENSTLEISTUNGEN ZAHLEN, DIE E-GELD QUA ZAHLUNG NACHVOLLZIEHEN.

E-Money, das digitale Gegenstück zu Bargeld, ist ein Konzept, das zu starken Störungen für Finanzdienstleistungen geführt hat. Heutzutage steht es an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und welchen Weg an Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf dieser anderen Artikel könnte dasjenige immer größer werdende Fett von Regulierung und Governance, die sich dagegen speichern, seinen Bildgebung auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat E-Geld dies Potenzial, geraume bahnbrechende Veränderung zu erzeugen, indem dieses Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig abgeschlossen umgehen weiterhin in ein paar konservative ferner geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld aus dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für die Ausstellung fuer Pass-E-Geld in ganz mitteleuropa schuf, wurde das Konzept tatsächlich umgesetzt. Dieses Recht ist immer noch ohne totale Gegenstück in der Welt weiterhin in der Folge wurde Europa zu ihrer Brutstätte jener E-Geld-Innovation wedurway.com – mit Services von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde schnell zu einem Katalysator für manche der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt innehaben, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zum Übergriff jener größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

Mit den zurückliegenden Jahren hat der sich die Zahl der E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen weiterhin Anwendungen sind immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen bestizen gezeigt, dass sich die Zahl jener E-Geld-Anbieter, die bei welcher Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind abgeschlossen E-Geld-Instituten geworden, da sie einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte bewegen sich versus E-Geld Via Konkurrenz kommt es allerdings zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten zwischen E-Geld-Emittenten darüber hinaus traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Via Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Branche sind Banken und Kartensysteme bestrebt, ihre Dominanz via Regulierung und Beschränkungen über erhalten. Zum einen werden Roadblocks geschaffen, nachdem E-Geld-Institute vom Zugriff auf Kernfunktionen darüber hinaus -daten undurchführbar werden, vermutlich wissend, falls ein weiterer Zugang andere Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite gibt es eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen weiterhin eine allgemeine Steuerung dieser Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Schwierigkeiten haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie im rahmen (von) der Umstellung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo dieses zwischen jener ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld vom Jahr 2000 und der zweiten Richtmarke im Jahr 2009 auf keinen fall wesentlichen Regelungen gab, werden sein die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Folgen auf E-Geld-Unternehmen haben, geil ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Folgen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 in Kraft tritt. Die neuen Vorschriften zu der Bekämpfung jener Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in mit der absicht, konform abgeschlossen bleiben. Bei weitem nicht nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute über mehr Compliance arbeiten, statt dessen auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren geliebten Bankkonten abgeschnitten zu sein, und forcieren jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen denn diese verziehen (platte, fliese) große Gesundheitspilz für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Auf der Grundlage, dass Mitglieder Services gebrauchen können, abzüglich die übereinstimmen mühsamen Prozesse durchlaufen zu müssen, an denen diese teilnehmen müssen, um 1 Bankkonto zu erhalten, verlieren E-Geld-Dienste einen Vorteil, falls sie gezwungen werden, die gleichen oder sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften denn traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Kartenwert, den E-Geld-Produkte halten können, müssen sich innovative Zahlungsunternehmer neben der Erhöhung welcher KYC-Regulierung vitalpilz, ob es einfacher wäre, den Trampelpfad zum Zahlungsinstitut zu gehen. Durch die überarbeitete Richtlinie über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass ebendiese ein aufgeladen lizenziertes Zahlungsinstitut und kein E-Geld-Institut sieht man, zu dieser zunehmend attraktiven Option werden. Die bahnbrechende Funktion fuer PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Zugang zu allen Kundendaten der Kunden wahrscheinlich Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen müssen, damit diese Finanzdienstleistungen herauf der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch die obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Anfahrt zu Schlüsselinformationen – vonseiten Transaktionsdaten bis zu Kontoständen – zu einem Moment, zu deinem die Ansammlung der Informationen, auf die E-Geld-Institute zugreifen kompetenz, reduziert vermag.


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